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Ejercicio de opciones de acciones Aunque la sabiduría convencional sostiene que usted debe sentarse en sus opciones hasta theyre a punto de expirar para permitir que el stock de apreciar y maximizar su ganancia, muchos empleados no pueden esperar hasta ese punto. Hay muchas razones legítimas para hacer ejercicio temprano. Entre ellos: 1. Usted ha perdido la fe en sus perspectivas de los patrones y por lo tanto en su acción. 2. Está sobredosis en acciones de la compañía. (Es generalmente imprudente guardar más de 10 de su lista en acción del patrón.) 3. Usted desea evitar ser empujado en un soporte impositivo más alto. Esperando para ejercitar todas sus opciones a la vez podría hacer precisamente eso. El ejercicio de una porción a la vez puede aliviar el problema. Una manera rápida de estimar el valor de sus opciones es calcular cuánto le bolsillo después de ejercitarlas e inmediatamente vender las acciones. (Recuerde también que el impuesto sobre la renta será debido a esa ganancia.) Su vital para recordar que cuando se sostienen las acciones que se han convertido de opciones ejercidas, es lo mismo que hacer una inversión en la acción. Si youre no cómodo con la posibilidad de una declinación, no se aferran a las acciones. Hay tres formas básicas de ejercitar las opciones: Esta es la ruta más sencilla. Usted le da a su empleador el dinero necesario y obtener certificados de acciones a cambio. Qué si, cuando viene hora de ejercitar, usted no tiene bastante efectivo en la mano para comprar las partes de la opción y para pagar cualquier impuesto resultante Algunos patrones le dejan la acción de la compañía del comercio que usted posee ya para adquirir la acción de la opción. Esta estrategia tiene el beneficio adicional de limitar su concentración en acciones de la compañía. Nota: Debe haber mantenido las acciones de ISO intercambiadas durante los períodos de tenencia de uno y dos años requeridos para evitar que el cambio se considere una venta y, por tanto, incurra en impuestos. Este es un caso en el que se le presta a un corredor de bolsa el dinero necesario para ejercer su opción y, al mismo tiempo, vender al menos suficientes acciones para cubrir sus costos, incluyendo impuestos y comisiones de corredores. Cualquier saldo se le paga a usted en efectivo o en acciones. CNNMoney (New York) Publicado el 28 de mayo de 2015: 6:06 PM ETCashing en opciones a tasas de impuestos más bajas 15 de septiembre 2010 Una publicación reciente en Janet Novack8217s Taxing Matters blog habla sobre ejecutivos corriendo a efectivo en opciones de acciones antes de subir las tasas impositivas . Novack cita la investigación académica que indica que los ejecutivos son probables tomar este acercamiento, y la evidencia anecdotal que está sucediendo ya. Lo más probable es que muchos de estos ejecutivos lamentarán esa elección. Tasas de impuestos más altas We8217re hablando aquí sobre las opciones de acciones no calificadas, el tipo donde se paga el impuesto sobre los ingresos de compensación cuando usted efectivo en su beneficio. En el siguiente análisis, supongamos que usted pagará 35 impuesto sobre la renta y 1,7 impuesto de Medicare si cobra este año. Las tarifas que usted pagará si usted continúa sosteniendo la opción son ciertas, pero asumiremos las tarifas proporcionadas por la ley actual, que sería 39.6 impuesto sobre la renta y 2.6 impuesto de Medicare (después de un 0.9 aumento toma efecto en 2013). Cobrando en este año le permite pagar impuestos a una tasa general que 8217s 5,5 puntos porcentuales más bajos. Desde otra perspectiva, you8217ll pagar 15 más impuestos sobre su beneficio si usted espera (42,2 es 15 más de 36,7). Estas cifras pueden hacer que parezca mejor que tomar su beneficio de opción ahora. Buena planificación Let8217s caminar a través de un ejemplo en el que tiene una opción para comprar 1.000 acciones a 25, y la acción se negocia actualmente a los 40. La opción todavía tiene cinco años hasta que expira, pero you8217d como efectivo en su beneficio de 15.000 en today8217s inferior las tasas de impuestos. Para ver si esta es una buena idea tenemos que comparar los resultados en dos escenarios diferentes. En uno, usted continúa manteniendo la opción durante un período de tiempo antes de cobrar y pagar impuestos a tasas más altas. En el otro, usted efectivo en la opción ahora, el impuesto de pago de los beneficios, e invertir what8217s izquierda. Supongamos que invertimos el resto en el mismo stock que los cubiertos por la opción, o invertimos en algo más que proporcione el mismo rendimiento de inversión, de modo que podamos aislar el efecto de esta decisión de planificación. En este escenario 8220exercicio ahora 82221 asumiremos que usted vende esta otra inversión, pagando impuestos sobre cualquier ganancia subsiguiente, al mismo tiempo que de otro modo habría cobrado la opción en el escenario de ejercicio retrasado. Qué método funciona mejor La respuesta depende de cómo se comportan las acciones durante el período comprendido entre ahora y el momento en que de otro modo cobraría la opción. Si el precio de las acciones permanece igual o baja, la estrategia 8220exercice now8221 saldrá adelante. Pero incluso un modesto aumento en el valor de las acciones hará que desee seguir reteniendo la opción. Por ejemplo, si el precio de las acciones sube 20 durante este período, el ejercicio retrasado le dejará con 2.352 dólares más después de impuestos. ¿Cómo ocurre esto? Cuando continúes con la opción, un aumento de 20 en el precio de la acción significa 8,000 más en ganancia antes de impuestos (el precio de la acción va de 40 a 48). El ejercicio ahora le dejaría con menos de 10.000 invertidos (usted pagó 36.7 impuesto sobre una ganancia de 15.000), por lo que el aumento de 20 en el precio de las redes de valores que menos de 2.000 en beneficio adicional. Los ahorros de impuestos de hacer ejercicio ahora no son lo suficientemente grandes para superar lo que perdió en beneficios de inversión antes de impuestos. Tenga en cuenta que este gran diferencial surge de sólo un modesto aumento en el precio de las acciones. Si la acción pasa a estallar durante este período, doblando en precio, la estrategia de ejercitar la opción ahora le costaría sobre 15.000 en dólares después de impuestos. El ejercicio de la opción ahora simplemente para capturar las tasas de impuestos más bajas de hoy es un enfoque de corto alcance que tiene una buena oportunidad de costarle mucho dinero. Predicción del rendimiento de las acciones Como he dicho antes, la estrategia ganadora depende de cómo se comporten las acciones en el período subsiguiente. Esto lleva a mucha gente a creer que deben determinar su estrategia basada en su opinión (o su consejero8217s) de cómo la acción es probable realizar en un futuro próximo. Permítanme ofender a todos igualmente diciendo esto tanto a los ejecutivos que tienen opciones sobre acciones como a los asesores de quienes dependen: su juicio acerca de cómo es probable que la acción realice en el corto plazo, que incluye los próximos años, vale exactamente cero . El ejecutivo puede tener conocimientos sobre la empresa y la industria en la que opera, pero éstos no proporcionan ninguna ventaja en la predicción del desempeño de las existencias. (En mi experiencia, este conocimiento es en realidad una desventaja para el ejecutivo, impidiendo una evaluación objetiva de las perspectivas de stock8217s.) Lo mismo es cierto para la formación de advisor8217s profesionales en el análisis de valores y la economía. Un analista experto puede tener un ligero borde que se pondría de manifiesto después de que se hicieron muchas elecciones durante un período de muchos años, pero el rendimiento a corto plazo de un stock en particular es en gran medida aleatorio. Usted no sabe de qué manera se va a mover el stock porque nadie lo sabe. Es absurdo basar una estrategia de inversión en conjeturas, y cuando se trata del rendimiento de las acciones en un futuro próximo, eso es todo lo que tienes. Consideraciones clave Un enfoque sólido para determinar cuándo se debe ejercer una opción de compra de acciones se centra en dos consideraciones principales. La primera es si la opción está madura para la recolección, y la segunda es la necesidad del poseedor de opciones para la diversificación. Estos temas se exploran en mis libros sobre el tema: Considere sus opciones para titulares de opciones, y Equity Compensation Strategies para asesores profesionales. Aquí hay un breve resumen. Las opciones sobre acciones tienen dos tipos de valor. El valor en efectivo. (También llamado valor intrínseco) es bastante obvio: esta es la ganancia que tendría si ejerce la opción y vender las acciones. Menos obvio pero también importante es el valor del tiempo. Que puede proporcionar una ventaja sobre la celebración de otras inversiones. Vimos esta ventaja arriba, donde la opción produce mucho más beneficio que una inversión alternativa que podría hacerse después de cobrar. Cuando se ejerce una opción, se captura el valor en efectivo, pero también destruir el valor de tiempo restante. Esto significa que una opción está madura para cosechar cuando el valor de tiempo restante es pequeño en comparación con el valor en efectivo. Estos factores son mucho más importantes que los ahorros fiscales potenciales de cobrar en forma temprana. En el ejemplo anterior, la opción tenía 15.000 de beneficio incorporado y también probablemente tenía algo como 5.000 en valor de tiempo (una cifra que varía dependiendo de varios factores). El cobro en la opción destruyó este valor de 5.000 en tiempo, produciendo ahorros de impuestos de menos de 1.000. La otra cuestión importante en estas decisiones es su necesidad de diversificación. Podemos predecir de qué manera se moverá el precio de las acciones, y hay que tener en cuenta la posibilidad de que disminuya. Muchos titulares de opciones están sobreexpuestos a las acciones de la empresa en la que trabajan, y deben considerar la posibilidad de cobrar en opciones para diversificar incluso cuando esto significa destruir algún valor de tiempo. Debido a las muchas variables en juego, no hay reglas simples que le dirán cuándo ejercitar una opción. Centrarse primero en si la opción está madura para la cosecha y la importancia de mejorar su diversificación. Utilice el cambio en las tasas impositivas como un desempate si la decisión es de otra manera muy equilibrada, pero no deje que le empuje en un ejercicio de opción que doesn8217t tiene sentido. Por favor, siga y como nosotros: ¿Puedo hacer efectivo mis opciones de acciones para empleados? Hable con su empleador si tiene preguntas acerca de sus opciones sobre acciones para empleados. Artículos relacionados Algunos empleadores proporcionan a los empleados opciones sobre acciones como un beneficio e incentivo. Poseer acciones en un negocio hace que un empleado sea un copropietario, dando así a cada empleado que tiene opciones un motivo genuino para preocuparse por el éxito de la empresa. Los empleadores en el siglo 21 están cada vez más utilizando las opciones sobre acciones en los planes de recompensas, de acuerdo con CNN Money. La determinación de si puede canjear las opciones de acciones de los empleados se reduce a consideraciones como las especificidades de su plan de opciones. Desembolso de opciones sobre acciones para empleados Simplemente: Sí, puede canjear opciones sobre acciones para empleados. Sin embargo, entienda que debe comprar las opciones antes de venderlas. Cuando los empleadores ofrecen opciones sobre acciones, dan a los empleados la opción de comprar un cierto número de acciones en la empresa, no las acciones reales. Si ejerce su opción de compra de acciones para empleados, adquiere las acciones de opción de la empresa. Una vez que usted es dueño de las acciones, puede hacer lo que quiera con ellos, incluyendo la venta de ellos. Términos de opción de acciones Ninguna ley vigila el ejercicio o la venta de opciones sobre acciones para empleados. Sin embargo, los empleadores que ofrecen opciones sobre acciones generalmente ponen términos sobre ellas. Los términos de las opciones imponen un límite de tiempo para reservar las opciones de acciones de los empleados para usted. Esto significa que si usted no compra sus opciones antes de una cierta fecha - la expiración del plazo - que lapso y la empresa recupera el control de ellos. Los términos de las opciones también pueden imponer un período de espera antes de poder ejercer y vender las acciones sin penalización. Antes de comprar y vender opciones, siempre revise sus términos y asegúrese de que usted wouldnt incurrir en sanciones por el ejercicio de ellos y la venta de las acciones. Cuándo a las Opciones de Acciones de Empleado en Efectivo De acuerdo con Carol Curtis, autor de Pay Me en Stock Options, vendiendo opciones demasiado pronto es el mayor error de aquellos con opciones de stock de empleados. Curtis escribe que los empleados deben esperar tanto como sea posible - por lo general, hasta el final del plazo de opciones - antes de cobrar las opciones. Las opciones de venta inmediatamente resultan muy costosas y pueden resultar en varios impuestos y tarifas. Sin embargo, los empleados deben evaluar el valor de una empresa antes de decidir esperar al último minuto para vender acciones. Si su empleador no está publicando ganancias regulares, el ejercicio de opciones y la venta de acciones al final de su término en realidad podría resultar en una pérdida. Tipos de opciones sobre acciones de empleados Existen dos tipos de opciones sobre acciones: opciones de acciones no calificadas, o NQs, e opciones de acciones de incentivos, o ISOs. A pesar de ISOs proporcionar una serie de beneficios fiscales, estos tipos de acciones generalmente van sólo a los empleados ejecutivos. El gobierno impone NQs inmediatamente como una forma de ingreso cuando usted los ejerce. Los impuestos sobre NQs pueden tener un gran impacto en la rentabilidad de las opciones de ejercicio y venta. Aunque usted puede ejercer y vender, esto podría no ser tan lucrativo como usted espera. Métodos de venta de opciones de stock de empleados Existen tres métodos de venta de opciones. Su situación financiera y las opciones sobre acciones afectan directamente a su método ideal de venta. El ejercicio sin efectivo y la venta inmediata le permite vender sus acciones inmediatamente y utilizar los beneficios de la venta para cubrir todos los costos asociados con el ejercicio de la acción. Usted recibe solamente el beneficio restante después de pagar para ejercitar tarifas e impuestos. Ejercicio sin efectivo y tenencia de acciones le permite vender acciones suficientes para cubrir el costo de la compra de sus opciones, manteniendo el resto para la venta posterior. Ejercicio de efectivo significa que usted compra sus opciones de inmediato con dinero en efectivo y hacer lo que quiera con ellos. Referencias Sobre el autor Will Gish se deslizó en la itinerancia y la escritura en 2005. Su trabajo se puede encontrar en varios sitios web. Él es el principal escritor de entretenimiento para la revista 34College Gentleman34 y contribuye contenido a varios otros sitios web de música y películas. Gish tiene una Licenciatura en Artes en la historia del arte de la Universidad de Massachusetts, Amherst. Créditos fotográficos
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